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Las Sociedades Financieras Populares (Sofipo) en México han experimentado un notable crecimiento en el último año, impulsado por las altas tasas de interés que ofrecen a los ahorradores. Según los resultados de una encuesta realizada por CitiBanamex, que involucró a 35 casas de bolsa, bancos y grupos de análisis del sector privado, los depósitos en estas instituciones se han duplicado en tan solo un año.
Los datos más recientes de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) revelan que las 36 Sofipo que operan en el país alcanzaron un récord de 12 millones de depósitos de ahorradores en junio de este año, comparado con los 6.6 millones registrados un año antes. Este incremento se debe, en gran parte, a los atractivos productos de ahorro que ofrecen estas entidades, con rendimientos anuales del 15% o superiores. Estos productos, accesibles a través de aplicaciones móviles, han captado la atención de un segmento joven de la población.
Como resultado de esta estrategia, el saldo total de depósitos en Sofipos alcanzó los 108 mil millones de pesos en junio, un aumento del 232% en términos reales en comparación con el año anterior, una cifra impresionante que refleja la creciente confianza de los ahorradores en estas instituciones.
Sin embargo, el panorama podría cambiar si el Banco de México (Banxico) continúa con los recortes en su tasa de interés, como anticipa la mayoría de los analistas encuestados por CitiBanamex. Banxico ha reducido su tasa principal desde un máximo histórico de 11.25% en marzo, bajándola a 10.75% en agosto. Se espera que la tasa cierre el año en 10.25%, con posibilidades de seguir disminuyendo hasta alcanzar un solo dígito en 2025.
Jorge Girón, director de producto y soporte comercial de Operadora Valmex, advirtió que, aunque los rendimientos reales sigan siendo positivos, los ahorradores podrían percibir una disminución en sus ganancias conforme Banxico continúe reduciendo su tasa de referencia. Esta tendencia podría obligar a las Sofipo a ajustar sus tasas de interés para mantener la rentabilidad de sus negocios.
A pesar de estos desafíos, las Sofipo ven una oportunidad en la baja inclusión financiera que caracteriza a México. Carlos Marmolejo, director general de la Sofipo Finsus, subrayó la importancia de ofrecer soluciones de ahorro accesibles y efectivas, dado que solo el 2% de la población mexicana ahorra o invierte a plazo.
El caso de Nu, parte del gigante brasileño Nubank, es un claro ejemplo del potencial de crecimiento en este sector. En proceso de convertirse en banco, Nu se ha consolidado como la Sofipo más grande en México en términos de captación y número de clientes. Según Cristina Junqueira, cofundadora de Nubank, el bajo alcance de los servicios financieros en México representa una gran oportunidad para expansión, especialmente considerando el tamaño y riqueza del país.
Finalmente, es importante destacar que los ahorros en las Sofipo están protegidos por un seguro de depósito de hasta 25 mil Udis, equivalente a aproximadamente 144 mil pesos, lo que brinda una mayor seguridad a los ahorradores en este creciente sector financiero.