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Un nuevo tipo de fraude electrónico ha comenzado a afectar a los comercios de América Latina, especialmente en países como Brasil y Argentina, pero su expansión ya está alertando a las autoridades de México. En la actualidad, miles de establecimientos en este país buscan formas de recibir pagos digitales debido a la limitada adopción de tecnologías de pago electrónico. Una de las opciones más comunes es solicitar a los clientes que realicen transferencias bancarias y presenten un comprobante de pago para confirmar la compra. Sin embargo, ha surgido un nuevo método fraudulento que pone en riesgo tanto a comercios como a consumidores.
Recientes investigaciones han revelado la proliferación de aplicaciones falsas que generan comprobantes de transferencia y mensajes SMS fraudulentos que simulan ser comunicaciones de bancos legítimos. Este fenómeno se ha observado en varios países de América Latina, donde la rápida adopción de aplicaciones de pago ha facilitado la expansión de este tipo de engaños. Aunque algunos países de la región aún no cuentan con una adopción masiva de estas tecnologías, la tendencia apunta a que este fraude se extenderá, pues es relativamente sencillo acceder a estas apps falsas.
Estas aplicaciones fraudulentas suelen ser distribuidas a través de grupos en plataformas como Telegram, donde los ciberdelincuentes comercializan el archivo APK, ya que no pueden subirlas a las tiendas oficiales de Google o Apple debido a sus filtros de seguridad. Las aplicaciones imitan la interfaz de apps de bancos, neobancos y carteras de pago legítimas, y permiten generar comprobantes de transferencias falsas o incluso mensajes SMS que simulan notificaciones bancarias sobre transacciones.
Aunque países como Perú y Argentina han visto un impacto considerable en sus comercios, México también enfrenta riesgos significativos. En este país, las autoridades han identificado que este tipo de fraude no solo afecta a los comerciantes, sino también a los consumidores. El modus operandi incluye la publicación de anuncios falsos en medios impresos y electrónicos, donde se ofrecen bienes a precios atractivos bajo el nombre de empresas reconocidas. Cuando los interesados realizan la transferencia electrónica, descubren que han sido víctimas de una estafa, ya que la supuesta empresa era falsa.
Para combatir este fraude, se recomienda a los comercios implementar técnicas de verificación que incluyan la confirmación de las transferencias directamente en sus aplicaciones bancarias y, en la medida de lo posible, utilizar terminales propias para controlar los pagos electrónicos. Asimismo, la recomendación para los consumidores es siempre verificar la autenticidad de las empresas antes de realizar pagos y, si es posible, gestionar las compras directamente en las instalaciones físicas del vendedor para evitar el riesgo de «transferencias fantasma». Además, se aconseja obtener un documento que respalde la operación de compra-venta, asegurando que la transacción sea legítima antes de proceder con el pago.