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La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha emitido una alerta sobre una creciente modalidad de fraude utilizando el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI). Este fraude ha sido identificado recientemente y se está extendiendo a través de anuncios falsos en medios impresos y electrónicos.
¿Cómo Operan los Delincuentes?
Los estafadores publican anuncios en periódicos o sitios web ofreciendo productos atractivos, como vehículos o obras de arte, a precios muy bajos. Cuando las personas interesadas se comunican con los delincuentes para obtener más información o realizar una compra, se les instruye a enviar un SPEI a una cuenta CLABE específica, supuestamente a nombre de una empresa conocida.
Los usuarios, siguiendo las instrucciones, completan la transferencia desde sus computadoras, incluyendo el número CLABE y el nombre de la empresa en el formulario. Sin embargo, al intentar verificar la compra en la empresa que supuestamente vendió el artículo, descubren que la empresa no existe o que el número CLABE pertenece a una cuenta ajena, perdiendo así su dinero.
Puntos Clave a Tener en Cuenta
Condusef destaca que, según las normativas del Banco de México, las transferencias SPEI solo se identifican de tres maneras: mediante el número CLABE del receptor (18 dígitos), el número de cuenta del receptor, o el número de tarjeta de crédito o débito. El nombre del receptor no se utiliza como identificador en el proceso de transferencia.
Este vacío en el sistema es aprovechado por los delincuentes para engañar a las víctimas. Por lo tanto, las instituciones bancarias que procesan el SPEI y aquellas que mantienen la cuenta receptora no son responsables si el número CLABE no coincide con el nombre o razón social del beneficiario.
Recomendaciones para Evitar Fraudes
Condusef ofrece las siguientes recomendaciones para prevenir estos fraudes:
- Verificación de la Empresa: Antes de realizar una compra, verifica directamente con la empresa si el anuncio es auténtico.
- Pago Directo: Si es posible, realiza el pago en las instalaciones físicas de la empresa en lugar de usar SPEI.
- Documentación de la Compra: Obtén un comprobante escrito que respalde la operación de compra-venta antes de efectuar cualquier pago.
Mantente alerta y protege tu información financiera para evitar ser víctima de estos fraudes sofisticados.